消費者金融の法律
消費者金融に関連した法律には、主に出資法と利息制限法の2つがあります。現在もさまざまな議論がなされていますが、過去の歴史を踏まえますと、法定利息は年々下がっていくものと予想されます。1954年、出資法での上限金利は109.5％、これが年々下がってきて2000年には29.2％になりました。この29.2％でも違反であるとの指摘があり、今後さらに下げらえる可能性があるでしょう。
利息制限法に抵触しましても出資法を守っていれば罰則を受けることはありませんから、これを利用して消費者金融は利息制限法を遵守してはいません。18％以上の契約が無効であることは利息制限法上、明らかですから、出資法の上限を守っていましても、利息制限法の上限利率で計算をし直すことが可能で、債務の総額を減額させることができるようになっています。消費者金融が、過去十年間で利用者から違法に回収した、いわゆる過払い金は、総額で10兆円とも12兆円とも言われています。
そして、さらにクレジット会社が取り立てた過払い金まで合計しますと、15兆円以上になるだろうと考えられています。いかに暴利をむさぼっていたか明らかですね。このような状態がなぜ野放しにされ続けてきたのかという問題は、政官財の癒着と司法の遅れが原因であると言われています。他の社会問題にも共通する原因なのですが、消費者金融やクレジットで苦しむ多重債務者は、今後、政治にも積極的に参加して関わりを持っていく必要があると指摘されています。
消費者破産とは、クレジットや消費者金融などの借金が膨らんで支払不能になった場合に、裁判所の破産手続によって、債務者のあるだけの財産を処分して債権者に平等に分配する制度のことです。これにより、債権者の公平な満足を確保する、また債務者の債務を整理し、更正と再出発の機会を与えるというものです。債務を逃れるために破産手続を安易に利用することは、慎まなければいけません。
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