消費者金融のグレイゾーン

消費者金融でよく出てくるグレイゾーンとは、利息制限法と出資法の金利上限の差を言います。利息制限法やら出資法やら何の事だかという感じです。しかし、この二つの法律について大まかなことは知っておくべきでしょう。どうして２つの法律が存在し、しかも違う金利上限で規制しているのでしょうか。それは、この２つの法律は取り締まる主旨が異なるからなんです。利息制限法では、18パーセントを超えますと、越えた部分の契約は無効という民事の取り締まりをしています。

出資法は、29.2パーセントを超えますとそれは犯罪になり、５年以下の懲役もしくは1000万円以下の罰金という、刑事上の取り締まりを行っています。消費者金融で借りる場合も、高金利でしたら返済期間はできる限り短くする必要があります。20％の金利で5万円を借りた場合、翌月払いでしたら利息が834円ですが、3回払いでしたら1676円、6回払いで2957円、12回払いで5581円と多くなります。

なお、12回の1年払いで利息が5万円の20％である1万円とならないのは、毎月の返済で借りたお金（元本）が減っているからです。元本が減らない前提で返済するアドオン返済は、一般的に非常に高金利となっていますから注意が必要です。お金を借りる前にしっかりと金利や月々の返済計画を考えませんと、返済ができなくなってしまうことも少なくありませんす。金利は、考えている以上に高いものです。

消費者金融は、長引く不況をものともせず、急激な売上げを伸ばし続けているようです。テレビのCMには消費者金融の広告が流れ、街中に消費者金融の看板と無人契約機が溢れかえっています。普通に生活していますと、消費者金融の広告を目にしないことは皆無と言っても良いでしょう。また、街を歩いていますとあちこちで消費者金融のティッシュが配られています。それを見ますと、小さな字なのですが、例えば実質年率26％などと記載されています。しかし、これは違法金利なんですよね。

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